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俄亥俄州商务部与ACI支付公司就未经授权的交易达成和解

写于2023年11月3日

俄亥俄州商务部金融机构部门和其他43家州金融机构已与ACI Payments达成和解, Inc.，罪名是错误启动电子交易，共计2美元.从48万名抵押贷款持有人的账户中提取了30亿美元. 库柏(前身为Nationstar Mortgage, LLC).  

大约有13000名顾客来自俄亥俄州. 州监管机构通过由阿肯色州监管机构牵头的跨州执法行动征收了1000万美元的罚款, 康涅狄格, 在州银行监管委员会的支持下，在马里兰州和德克萨斯州进行. 另外, 50个州总检察长, 包括俄亥俄州的司法部长, 向ACI公司征收1000万美元的罚款, 与州监管机构协调.  

根据协议, 俄亥俄州金融机构分部将获得216美元,136美元作为和解基金，其中一部分将用于赠款, education, 和推广. 对于受影响的客户, 所有的交易都是反向的, 任何损失的钱都由ACI支付公司自愿补偿. 

ACI Payments是ACI Worldwide Corp .的子公司.它是一家由国家监管的货币服务公司，在俄亥俄州和几乎所有美国其他州都有执照.S. 美国(NMLS编号936777). Mr. 库柏向其客户提供ACI的Speedpay产品，以便安排每月的抵押贷款付款, 允许授权的按揭付款从他们的个人银行账户自动转移到Mr. Cooper. 违规行为发生在ACI Payments在其速付平台的测试中错误地使用了实时客户数据, 导致意想不到的，有时甚至是客户账户的多次抵押贷款支付. 在某些情况下，这些交易使消费者面临透支或资金不足的风险. 

在ACI付款公司通知事件后, 州监管机构开始对该事件的各个方面进行跨州资金转移调查, 包括调查有关错误交易的事实和情况, 评估消费者影响, 分析事件的根本原因，并评估公司采取的补救措施. 

执行行动命令ACI Payments, Inc ..: 

  • 风险和合规计划-维持一个全面的企业风险管理计划和一个适合其性质的第三方风险管理计划, size, ACI的复杂性和风险概况. 

  • 协议监督-定期向州监管机构监督委员会报告(为期两年)，以确保风险管理计划的充分性和对命令的遵守. 

  • 行政费用及罚款-支付1,000万元的行政费用及罚款. 

国家金融监管机构许可并监管33家以上,000家非银行金融服务公司通过全国多州许可系统(NMLS), 包括抵押贷款公司, 货币服务业务, 消费金融提供者和收债人. 俄亥俄州消费者可以拨打866向金融机构消费者事务部(Division of financial Institutions ' Office of Consumer Affairs)提交有关抵押贷款产品和非银行金融服务公司的投诉.278.0003或填写网上投诉表格. 消费者还可以验证一家公司是否获得了在他们所在州开展业务的许可, 并查看过去的执法行动, 通过访问NMLS消费者访问.